Когда страховые взносы неумолимо растут, а страховщики отказываются от сотен тысяч договоров с домовладельцами от Мексиканского залива до восточного побережья Флориды и Лонг-Айленда, появляется реальная опасность, что миллионы людей вскоре не смогут приобрести страховку. Это веский аргумент в пользу помощи государства.

Подобные рассуждения выглядят так, словно единственная реальная проблема — это покрытие стоимости ущерба, а не снижение риска в первую очередь за счет ухода с опасной территории. Частное страхование создает стимулы к переезду, взимая большие взносы за проживание в опасных местах. Однако введенное государственное регулирование работы страховых компаний привело к предсказуемым результатам. Как отмечалось в той же статье, «частные страховые компании максимально повысили взносы, когда же им запретили это делать, они уменьшили страховое покрытие для рискованных домов».

Помощь в случае стихийных бедствий со стороны государства отличается от помощи со стороны страховых компаний еще в одном аспекте. Конкуренция среди страховых компаний подразумевает не только цену, но и обслуживание. Когда какой-то район пострадал от наводнения, урагана или другого бедствия, компания А не может себе позволить действовать медленнее, чем страховая компания Б, в отношении денежных выплат держателям полисов.

Представьте страхователя, чей дом разрушен наводнением или ураганом, а он все еще ждет своего страхового агента, тогда как страховой агент его соседа появился на месте происшествия буквально через несколько часов и сразу выплатил аванс в несколько тысяч долларов, чтобы семья смогла найти себе временное пристанище. В таком случае не только этот клиент может сменить запоздавшую компанию, но и люди по всей стране — если узнают, кто работает быстро, а кто тянет с выплатами. Для медлительной компании это может обернуться многомиллиардными потерями в масштабах страны. О том, на что идут страховые компании, чтобы не опоздать и не уступить конкурентам, рассказывается в статье New York Times:

Готовясь к худшему, некоторые страховщики снабжали машины системами глобального позиционирования, чтобы было проще ориентироваться в районах с упавшими уличными знаками и отсутствующими ориентирами, а многие оценщики убытков имели компьютерные карты, указывающие точное местоположение каждого клиента.

Готовясь к худшему, некоторые страховщики снабжали машины системами глобального позиционирования, чтобы было проще ориентироваться в районах с упавшими уличными знаками и отсутствующими ориентирами, а многие оценщики убытков имели компьютерные карты, указывающие точное местоположение каждого клиента.